一般の金融機関を利用

住宅ローンでは民間のローンがさまざまな機関から提供されており、金利や借り入れ期間などの他、ユニークな特徴を持つ商品も出されています。

住宅ローンの中でも、民間ローンが財形住宅融資などの公的ローンと比較して大きく異なる点は、融資の限度額が大きいことと、対象となる物件に対する条件や制限などもゆるやかなものが多いところがポイントとなります。

しかし銀行などでは特に借り入れる本人に対するチェックが厳しい場合が多く、住宅ローンの返済の滞りはもちろんのこと、クレジットカードの返済で停滞があっただけでも、住宅ローンが受けられなくなるような場合があります。

民間の住宅ローンとしては、まず銀行によるものが最も多く利用されていますが、他にもＪＡや住宅ローンを専門に扱っている業者、あるいは生命保険会社などでも取り扱われています。

しかし民間ローンで最も人気が高く、利用者が多いのは、やはりフラット35ではないでしょうか。フラット35は以前の住宅金融公庫が扱っていた住宅ローンを債権化したもので、民間ローンではありながら融資の限度額などではいまだに公的ローンの面影が残っています。

フラット35にはこの他にも多くの特徴があります。まず最長の借り入れ期間は35年となっており、これはフラット35の名称の由来にもなっています。

また最高融資額は8000万円までとなっており、物件価格の100％まで借り入れることが可能です。ローンを組むにあたっての保証人は不要で、繰上返済を行う際にも手数料などはかかりません。

しかし住宅の質には厳しいチェックがなされることになっており、その基準は住宅金融支援機構独自のものとなっています。

またＪＡが提供している民間ローンの場合は、必ずしも農家ではなくとも、組合費を納めて準組合員になることで一般の人でも利用が可能となる場合があります。

これに対して生命保険の場合は、利用できるのは生命保険の加入者に限られていることがほとんどです。